陈达
作为一名女性高管，希拉·拜尔（Sheila Bair）赢得了来自华尔街的肯定和赞许。
希拉·拜尔在去年6月正式被任命为第19任美国联邦存款保险公司（FDIC）主席，任期五年。在成为FDIC主席五个月之后，美国《华尔街日报》下属的《财智月刊》（Smart Money）评选出了在美国投资界最有分量的30个人，其中希拉·拜尔和美国财长保尔森、美联储主席伯南克一起入围。
此次为期两周的访华行程，拜尔将走访中国的一些城市并且与中国人民银行行长周小川会面。希拉·拜尔还特地印制了中文版的名片。
在抵达中国的第一天，拜尔接受了《第一财经日报》专访。
面对诸多新政策问题
在希拉·拜尔上任的几个月后，她便要开始面对许多新的政策问题。国会已经在2006年年初通过了一些相关法案，眼下就需要拜尔去落实，对存款保险制度作重要的改善。
美国的存款保险制度已经运行了70多年，外界对它的评价是，没有一个存款者因为银行出现的问题而使被保险的存款损失一分钱。几十年来，FDIC坚持只对存款进行保险，而且只从银行缴纳的保费和投资美国国债中获得收益。
“在最初的日子里，我不仅要熟悉FDIC的工作流程，还要关注许多重要的问题，比如金融盗窃、国际资本标准、反洗钱、金融教育以及减少监管负担等。FDIC在这些问题上都应该起到带头作用。”希拉·拜尔说。
希拉·拜尔谈到，美国联邦存款保险制度一开始就建立在法制的基础上，每一次变革也都有法可依，这不仅使FDIC具有清晰的目标和行为准则，而且也使得各监管机构分工明确职责清楚，不会因政府的更替或政策的变动而改变。
拜尔早先还担任过美国财政部部长助理职务。在她看来，这些都使她做好了充分准备去面对FDIC涉及的诸多金融问题。
上任后不久的希拉·拜尔要面对一个非常棘手的监管申请。去年，希拉·拜尔和董事会成员接到了美国沃尔玛和家得宝关于开设一类特别银行的申请，这类银行被称为“产业贷款公司”（ILC）。这个申请触及到了美国银行业很敏感的问题。
由于这个申请在美国激起了巨大的争议，FDIC在历史上首次就申请成立银行进行了听证。她回忆，从沃尔玛申请以来，FDIC已经收到了创纪录的2000多封公众信件，支持者认为沃尔玛进入银行业，将大大提高目前美国银行业的效率，让民众得到好处，反对者认为沃尔玛将让广大的社区银行面临巨大竞争。
希拉·拜尔说道：“我们需要举行听证。一方面我们要顾及这些申请者的利益，另一方面还要面对国会的压力。”
之后一段时间，有议员在国会提出了新的法案，要求限制商业机构设立产业银行，还要求目前的产业银行都需要在FDIC注册，而FDIC将被赋予更多的权力，从而可以如美联储监管旗下银行那样对产业银行进行监管。
在今年年初沃尔玛提出放弃对该银行项目的申请。当天，希拉·拜尔发表了她对于这个事件的声明：“沃尔玛作出了一个明智的选择，这个决定消除了围绕这件事情的各种争议。事实上，他们不需要借助一个ILC来实现他们向金融服务业扩张的雄心，他们可以通过和银行及其他组织合作的方式来达到这个目标，我们今后还期待和沃尔玛一起就在全国范围内满足低成本金融服务需求而共同努力。”
储蓄和消费概念的教育
加入FDIC之前，希拉·拜尔在马萨诸塞州大学的阿默斯特校区担任教授，专门从事金融监管政策的研究和教学。
由于曾经的教授背景，拜尔愿意把金融教育融入到现在FDIC的工作中。在担任FDIC主席后，她在接受美国当地媒体采访时就说道：“我非常关心对于孩子们的金融教育，FDIC已经在积极地推广这项工作，我希望能够在学校教育过程中，把金融知识和数学课程很好地结合在一起。”
希拉·拜尔觉得四五岁的小孩子就可以教他们储蓄和消费的概念了。她说：“美国不像中国有很高的储蓄率，也许中国的文化中有这种储蓄的思想。我看到过一些美国人遇到难关，就是因为他们没有足够的储蓄。”
拜尔曾经的一位学生告诉过她一个故事，那个学生透支了5美元去购买一杯星巴克咖啡，最后被报告要罚30美元的透支罚款。
“所以，从小就要告诉他们透支所要付出的代价。”她笑着说。
希拉·拜尔
在美国堪萨斯大学获得学士和法学博士学位
1991年，美国商品期货交易委员会执行主席
1995年，纽约证券交易所政府关系高级副总裁
2001年，美国财政部部长助理
2002年，美国马萨诸塞州大学的阿默斯特校区担任金融监管政策教授
2006年6月，担任美国联邦存款保险公司（FDIC）主席
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对话
我们有权关闭银行
陈达
如果让那些已经陷入危机的银行继续营业，然后依靠那些存在风险的贷款获得收益来弥补损失，这个洞就越挖越深，之后再去关闭这些银行就要付出更大的成本。国会给予FDIC关闭银行的授权非常重要
《第一财经日报》：美国联邦存款保险体系建立于上世纪30年代，在这70多年中这个体系所起到的作用是什么？
拜尔：经历了上个世纪80年代的银行业危机后，1991年美国政府出台了《联邦存款保险公司改进法》，这给予了FDIC新的力量，FDIC得到授权可以去关闭那些处于危机中的银行。
FDIC发现，如果让那些已经陷入危机的银行继续营业，然后依靠那些存在风险的贷款获得收益来弥补损失，这个洞就越挖越深，之后再去关闭这些银行就要付出更大的成本。国会给予FDIC关闭银行的授权非常重要。
《第一财经日报》： FDIC发展了几十年仍然只对存款进行保险，为什么不包括证券或者共同基金之类的？
拜尔：我觉得FDIC目前已经有足够的事情做了。
在20世纪70年代国会批准成立了美国证券投资者保护公司（SIPC），其成立的目的是为符合条件的证券经纪商和自营商的顾客提供保险，使这些顾客在其券商因破产或陷入财政危机而失去偿付能力时能够得到赔偿。和FDIC从银行吸纳保费一样，依法注册的证券经纪商也会交纳一定的费用给予SIPC，那么一旦有证券经纪商出现危机时，SIPC就会向投资者进行赔付。目前国会正在进行讨论，想要建立一个真正国家层面联邦寿险的监管机构，但是我想这会是一个漫长的讨论。
《第一财经日报》：FDIC如何去监管这些银行，也就是说FDIC如何从银行获得数据和报告？
拜尔：FDIC直接监管在美国的5250家银行，所以我们阶段性地对这些银行进行评估，我们会收集涉及银行的大量信息，在每个季度出一份报告，综合评价这些银行的财务状况。尽管是季报，但是涵盖了银行最有价值的信息，在FDIC的网站上对外发布。
在我们的季度报告中会提到这些银行的表现，也会以新闻通报的方式来告诉公众这些银行的收益能力、亏损情况以及存款保证金情况。
同时我们自己也在开发监管银行的更加精密的系统，如果我们发现某一家银行出现问题，比如触犯法律或者出现高风险的贷款，我们就通知这家银行。我想这个新系统会发挥越来越大的作用。
《第一财经日报》：FDIC和所监管的银行之间有着非常密切的联系，如何来维持这种关系？
拜尔：我们尽量保持有足够的监管人员能够很及时地了解银行的经营情况。但是我想说，尽管我们储备了足够的监管人员针对所有被监管的银行，但是对于一些大的银行来说，我们并不做经常性的监管，因为对于这些大型银行的监管由货币监理署（OCC）执行。这样的银行有如花旗银行等23家，对于这些银行的监管我们就要依赖OCC的帮助。另外，对于这些大型银行的监管，我们也会有派驻现场的监管工作人员，与OCC合作。
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