编者按
正当全球都笼罩于美国次级房贷阴影之中时，中国也经历了一场不大不小的房贷震动。
此次房贷调整传言发端于华南，却也终止于华南。关于房贷进一步限制性政策出台的可能性似乎并未加大。
华南房贷紧缩传言调查
骆乐
尽管没有官方表态，但是深圳楼市上的关于房贷紧缩的传言甚嚣尘上，各种关于提高购房首付款比例，甚至银行停止办理按揭业务的说法不胫而走，一些购房者人心惶惶，议论纷纷。
房贷紧缩，传言里的现实
此前，据《深圳特区报》报道，光大银行深圳分行有关人士表示，自本月初开始，该行对包括个人房贷在内的综合消费贷款加强了控制，个人房贷按揭成数为七成，年数最多10年。同一业主每增加一套按揭房，首付须提高5%，即第二套按揭房首付为三成五，第三套房首付为四成，依此类推。
另据《证券时报》报道，深圳各大银行频频出台收紧房贷的政策。深圳一些银行已将按揭贷款首期比例提高至四成，部分银行已全面停止办理二手房按揭贷款。《南方都市报》也报道，中国银行深圳分行已经叫停了二手房个贷。建设银行甚至叫停了一手房按揭贷款业务。
《第一财经日报》记者以办理业务为由，咨询几家银行负责个贷业务的客户经理，均被告知该行已停办二手房按揭贷款。深圳某银行一支行客户经理称，由于贷款额度紧张，该行深圳地区的二手房贷款从7月份开始已基本停办，何时恢复目前还未得到通知。
华夏银行深圳分行个贷中心相关人士也对《第一财经日报》表示，他们在本月初已经提高了房贷首付标准至四成，“无论是一手房还是二手房”。他说：“购置两套房产以上的，每增加一套减一成，购置五套以上的不给贷款。具体看条件来定，按揭贷款最高为六成。”华夏银行深圳某支行的工作人员在接受电话查询时也证实了该消息。
招商银行个贷业务有关负责人表示，招行一直以来严格执行国家有关个人住房贷款的规定，90平方米以上房贷首付至少三成。并根据客户的具体情况、地区的差异，采取不同的政策。在深圳地区，招行主要是通过严格审查借款人的信用情况和房屋的评估价格，来控制贷款风险。在评估价格方面，招行不会完全采用评估机构的意见，以避免可能出现的造假行为。对于近期是否有相关部门关于收紧信贷的监管通知，他表示至少招行方面没有看到。
深圳发展银行个贷部人士表示，总行现在没有明令禁止个人房贷业务，房贷仍为最高七成按揭，但是，审查的标准和过程比以前严格许多。广东发展银行深圳某支行客户经理表示，房贷可以继续做，一般关内可以贷七成，但是，要看具体的客户信用和房源情况。
银行习惯性紧缩，一手房市有恃无恐
“银行不贷，坚决不贷。”投资客杜先生多少有些情绪，记者碰到他的时候，他正在与按揭员讨论房贷的事情。据了解，他手上已同时握有六套房产，四套位于特区内的南山区，另外两套位于特区关外的宝安区，尽管楼市前景不明，行情走淡，但是他依然坚持拿房，这一天他跟中介准备再要一套房子。“之前的手续全都办好了，银行突然说不给贷款了，以前我还从来没有碰到过这回事呢。”
这些说法也给一些实际购房需求者带来烦恼，“房价本来就很高了，现在首付又要提高，银行还不给贷款，这叫我们拿什么买房子啊？”刘小姐已经跟男友结了婚，但还挤在福田区的一间出租房里，年近30岁的她急切地想买一套房子安顿下来。
记者随后前往一些销售楼盘询问，销售人士表示，听说过此消息，但是他们并没有感受到这方面的阻力。“我们这里的销售中，还没有出现过这样的情况。”一位销售小姐告诉记者，从目前的情况来看，整个市场很平淡，不过基于银行信贷紧缩的因素很少，主要还是市场季节性的原因，每年这个时候基本都处于相对淡季。
“每年这个时候银行都紧缩房贷，”众厦地产总经理助理林晓华表示，“这是有规律的季节性收缩。”他表示，每年下半年银行都会收缩房贷，目前从他们掌握的情况和判断来看，这对于一手房的整体市场走势影响不大，“地产商开发的时候，一般都跟开发银行签有协议，在售卖的时候会提供房贷业务。”他表示，一手房的房贷收缩不会很大，“顶多也就是提高首付比例，不会说完全不给贷，他们的利益是共同的。”
林晓华还表示：“当然，如果真的有硬性条例法规出台，规定首付比例必须提高，这会提高投资门槛，抑制购买需求，对于一手房市场肯定还是会有影响的。”他认为，影响新房市场价格的主要因素还是土地供应和房贷。
由于房贷资产质量相对优良，是商业银行必争的一块“大蛋糕”。由于“早贷款、早受益”，而且调控政策也多在第三季度里出台，所以各商业银行往往多在上半年就积极放贷，完成了全年大部分指标，下半年则开始实行紧缩政策，这几乎是房贷市场的一贯做法。此前，对于上半年16.5％的贷款增速，银监会7月份也已经出台调控措施，要求新增贷款速度控制在15％，各商业银行要集体收紧房贷。
二手房中介浑水摸鱼
林晓华还提醒记者，银行房贷紧缩主要影响的可能将是二手房市场，“二手房信贷主要依靠价值评估。”
一家地产中介的客户经理给记者介绍了他们的操作过程，二手房取得买卖双方交易意见统一之后，买方要取得购房的贷款，要交由专门的评估公司来对交易的二手房评估，然后按照评估公司的估价交由银行审定，确定贷款金额。但是，这个过程中，由于评估公司属于纯商业性质，而且数量居多，出于业务竞争，一定程度上存在与中介的合作需求，可能存在高估行为，从银行取得相对多的贷款金额，帮助中介和购房者完成交易。而银行的经营需要，也导致它们对于过高估价的二手房交易可能睁一只眼闭一只眼，“贷得越多，银行赚得也越多嘛。有的时候，银行甚至还会主动提供高的估价，提供给你更多的贷款。”这位客户经理表示。
据了解，现在银行已经开始控制风险，要严格按照它自己的评估价格来，对于多贷的情况不会出现，而且对于评估公司的估价也卡得比较紧了，信誉不好或者存在信贷风险不予贷款，对于购房者的个人信贷记录查得很严，有多次购房经历者变得更加难以取得贷款。“但是也没有说一定，关键还是看你跟银行之间的操作了，我们中介这边可以帮你做嘛。”上述客户经理表示。
另一家中介的按揭员则更加直接表示，银行现在对外一般都是声称不贷了，但由于它们业务多，同银行有长期合作，并且签订有长期协议，还是可以帮忙做，“关键就看你的关系了。”而且，对于传言已经停止的加按揭业务，置业人士也表示目前还可以帮忙做。
对此，一位业界研究人士表示，现在官方没有硬性房贷规定出台，基本上各个银行都是按照自己的做法在独自操作，这无意中给各个中介增加了房贷操作的空间。
银行自述：收紧房贷没有大范围展开
吴晓波 梁柯志
深圳多数银行二手房抵押贷款仍继续开展，具体放贷比例也要根据客户和房屋的情况而定。光大银行的固定利率贷款等个贷新品在深圳市场也没有叫停
最早宣布提高首付的华夏银行深圳分行向《第一财经日报》证实，该行已将按揭贷款首付由原来的三成提高到四成，而且还要具体看申请个案的楼龄等条件来定，超过10年楼龄的房产贷款比例在六成以下。
然而，《第一财经日报》记者其后以客户身份咨询深圳建设银行、招商银行、华夏银行、光大银行的网点时，得到的答复基本都是：“我们的个人房贷还是按原来的政策执行，大于90平方米的住宅最低首付三成。但对不同客户会区别对待，具体视个人的资信情况、所购房屋状况和所购房屋数量来定。”多数银行的二手房抵押贷款仍继续开展，具体放贷比例也要根据客户和房屋的情况而定。此外，光大银行的固定利率贷款等个贷新品在深圳市场也没有叫停。
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广东尚未大范围收紧信贷
记者随后在广州向工行、中行、建行、农行、招商、民生、光大、华夏等各家银行广州分行咨询时，各家银行均表示没有在房贷首付上有明显变化，依然按照原先的监管政策实行。包括二手房按揭也仍然在照常进行。甚至连率先在深圳提出提高首付的华夏银行，其广州分行也继续按照目前的监管政策正常放款：“90平方米以内的住房按揭贷款首付比例不得低于两成（含），90平方米以上的住房按揭贷款首付比例不得低于三成（含）。”
至于近年的开发热点城市佛山，四大行仍然继续按银监会现行规定进行个人房贷业务。只有深发展佛山分行稍微收紧了对个人消费信贷的审批：二手房即便是90平方米以下的单元，首付也基本控制在三成以下。“20万元以下的转按揭都不再受理。”
而在房价上涨迅速的珠海和惠州，四大行也表示在没有提高首付通知的情况下，目前还是按照原来的房贷政策执行。
与此同时，一些已在内地设点的商业银行如恒生、汇丰、东亚等却在积极推进境外人士内地购房的房贷业务。在广州不少港资开发商开发的楼盘内，经常可以看到这类外资银行的宣传单张，境外人士在购买内地住房时，可以选用港币或美元贷款，在内地则通过收取人民币租金还贷，通过人民币升值甚至可以抵消汇率变化的风险。如汇丰银行就与戴德梁行合作：一旦达成买卖协议，戴德梁行属下的物业管理部将为外籍人士提供全程的代收租金的管理服务，再由汇丰银行提供账户和汇款服务，帮助客户实现异地资金的调拨。
东亚银行（中国）珠海分行相关工作人员更表示：“我们目前不存在收紧房贷，东亚银行的人民币房贷业务刚刚开展，只要市民的信用好，我们倒希望做得越多越好。”
风平浪静只因早已收紧
对于为何在深圳引起轩然大波的房贷收紧之风尚未大面积蔓延，某股份制银行的广州分行总经理助理对记者表示，相比深圳、北京、上海等地来说
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